自然生態(tài)體系保險解決方案構(gòu)建抵御自然災(zāi)害的新機(jī)制

 

　　NBS不僅是一個社會理念、服務(wù)理念或者是教育理念，它在本質(zhì)上是一個商業(yè)理念。這也意味著NBS本身具備創(chuàng)造新興商業(yè)價值的潛力。NBS的出發(fā)點(diǎn)之一是尋求新的市場商業(yè)需求。這一過程是為了打開市場對保險行業(yè)傳統(tǒng)認(rèn)知的桎梏：保險的發(fā)展將對新興的風(fēng)險暴露進(jìn)行風(fēng)險管理，保險也將拓寬既有風(fēng)險暴露的風(fēng)險管理范圍。比如，保險公司正在將網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險逐步納入保險風(fēng)險管理體系，另外隨著保險公司對風(fēng)險進(jìn)一步的認(rèn)知提高和現(xiàn)有科技手段賦能加強(qiáng)，原先難度較大的城市內(nèi)澇的問題也逐漸被納入保險業(yè)務(wù)的范疇。這些從NBS角度衍生的商業(yè)機(jī)會都將幫助保險公司提速營收規(guī)模增長，并帶來創(chuàng)造新業(yè)務(wù)模式的可能。

 

　　在海外市場，墨西哥政府在大自然保護(hù)協(xié)會（The Nature Conservancy）和瑞士再保險公司的協(xié)助下成功的開展了坎昆（Cancun）計劃，該計劃由政府稅收資助，為坎昆地區(qū)的珊瑚礁群進(jìn)行保險投保。據(jù)Business Insurance報道，2019年保險行業(yè)為墨西哥坎昆地區(qū)的珊瑚礁群提供了高達(dá)38億美元的保險保額 (Gonzalez, 2019)。利用指數(shù)型的巨災(zāi)保險產(chǎn)品，加快保險理賠的速度和透明性，從而簡化保險理賠流程。這個基于NBS的項目保險帶來新的保費(fèi)來源，并提供新的商業(yè)模式的例子。也正是NBS的理念幫助墨西哥政府利用金融工具將過去未得到保障的環(huán)境納入了全球風(fēng)險分散管理體系。

 

　　在中國市場，通過NBS理念和指數(shù)化保險相結(jié)合，對許多未曾納入現(xiàn)有保險保障體系的風(fēng)險進(jìn)行了新型的產(chǎn)品設(shè)計，例如針對一定地理區(qū)域或行政區(qū)域的降水量的指數(shù)保險。固定區(qū)域在相對時間內(nèi)的平均降水量，與該區(qū)域的自然生態(tài)環(huán)境發(fā)展、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動以及更為廣泛的社會經(jīng)濟(jì)活動都息息相關(guān)。過少降水將帶來干旱風(fēng)險，而過多降水會帶來洪澇風(fēng)險。與基于若干災(zāi)因和指定風(fēng)險標(biāo)的傳統(tǒng)保險模式相比，基于NBS的指數(shù)化解決方案會發(fā)掘市場的深度的商業(yè)需求，包括新的客戶群體、新的風(fēng)險池、新的風(fēng)險分散機(jī)制。僅降水量一個方面的風(fēng)險，將涉及農(nóng)業(yè)、應(yīng)急、生態(tài)環(huán)境、財政等多個部門以及各層級領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)參與主體。這就為保險公司在業(yè)務(wù)增長和商業(yè)價值實現(xiàn)上提供更加廣闊的發(fā)展空間。

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